Goldene Kreditkarten mit Versicherungen

Bei Gold-Kreditkarten ist es nichts ungewöhnliches, dass man als Kreditkarteninhaber einer Goldkarte auch mit Versicherungen eingedeckt wird, die man sonst extra abschließen müsste. Das ist ein Hauptunterscheidungsmerkmal von goldenen Kreditkarten gegenüber den Standard- oder Classic-Karten. Die Kosten für Versicherungsleisten sind bereits in der Jahresgebühr eingepreist und zumeist günstiger, als wenn man solch ein Versicherungspaket selbst zusammenstellen müsste.

Welche Versicherungen können enthalten sein?

Üblich ist, dass eine Gold Card von Visa, MasterCard und American Express mit einer Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reisegepäck- sowie Reiseunfall- bzw. Verkehrsmittelunfallversicherung ausgestellt wird. Darauf gibt es aber keinen Anspruch. Weitere Versicherungsbausteine können sein: Mietwagenhaftpflicht, Mietwagenvollkaskoversicherung, Schutzbriefleistungen, Reise-Rechtsschutzversicherung, Geldautomaten-Raub-Versicherung, Karten- und Dokumentenversicherung, Internet-Lieferschutzversicherung und Warenschutzversicherung.

Sind Gold-Kreditkarten immer mit Versicherungen?

Es gibt definitiv keine einheitlichen Richtlinien oder Vorgaben von den Kreditkarteninstituten, eine Visa Gold oder eine MasterCard Gold mit bestimmten Versicherungen auszustatten! Bei einer Visa Gold Card von der „Bank A“ können andere Versicherungen enthalten sein als bei der „Bank B“. Es ist also falsch zu glauben, dass bei einer goldenen Visa Card immer bestimmte Versicherungsleistungen bereits enthalten wären! Das gleiche gilt auch für MasterCard Gold-Kreditkarten! Die Unterschiede sind so groß, dass wir Ihnen unseren folgenden Vergleich ans Herz legen.

Vergleichen Sie hier Gold- und Premium-Kreditkarten mit Versicherungen!

  Name der Karte & Link zu den Details Jahres- gebühr
Auslandsreise- Krankenversicherung?
Reiserücktrittskosten- Versicherung?
Reiseabbruch- Versicherung?
Reisegepäck- Versicherung?
Reisekomfort- Versicherung?
Verkehrsmittelunfall- Versicherung?
Kfz-Schutzbrief?
Mietwagen- Versicherung?
Einkaufschutz- Versicherung?
Dokumentenschutz?
Info Bestellen

Barclaycard Gold Visa

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:0,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:0,00 € (bei Jahresumsatz von über 3.000 Euro)
    59,00 € (bei Jahresumsatz von weniger als 3.000 Euro)
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:1,99 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:18,38 % p.a.
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
Barclaycard Gold Visa
Kartendetails
0,00 €
Auslandsreise- Krankenversicherung
Reiserücktrittskosten- Versicherung
Reiseabbruch- Versicherung
Info
Kreditkarte bestellen

ICS Visa World Card Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:0,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:35,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:2,00 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:15,90 % p.a.
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
ICS Visa World Card Gold
Kartendetails
0,00 €
Auslandsreise- Krankenversicherung
Einkaufschutz- Versicherung
Info
Kreditkarte bestellen

Advanzia Bank MasterCard Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:0,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:0,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:0,00 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:19,94 % p.a.
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
Advanzia Bank MasterCard Gold
Kartendetails
0,00 € Info
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Hanseatic Bank GoldCard

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:0,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:0,00 € (bei Jahresumsatz von über 3.000 Euro)
    45,00 € (bei Jahresumsatz von weniger als 3.000 Euro)
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:2,00 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:17,79 % p.a.
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
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Hanseatic Bank GoldCard
Kartendetails
0,00 €
Auslandsreise- Krankenversicherung
Reiserücktrittskosten- Versicherung
Reiseabbruch- Versicherung
Reisegepäck- Versicherung
Info
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Eurowings Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:0,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:69,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:0,00 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:18,38 % p.a.
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
Eurowings Gold
Kartendetails
0,00 €
Auslandsreise- Krankenversicherung
Mietwagen- Versicherung
Info
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Targobank Visa Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:59,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:59,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:1,85 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:13,80 % p.a.
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
Targobank Visa Gold
Kartendetails
59,00 €
Einkaufschutz- Versicherung
Info
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American Express Gold Card

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • monatlicher Gesamtausgleich der Kartenabrechnung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:0,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:140,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:2,00 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:keine Sollzinsen, weil Charge Card
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
American Express Gold Card
Kartendetails
0,00 €
Auslandsreise- Krankenversicherung
Reiserücktrittskosten- Versicherung
Reiseabbruch- Versicherung
Reisekomfort- Versicherung
Verkehrsmittelunfall- Versicherung
Kfz-Schutzbrief
Einkaufschutz- Versicherung
Info
Kreditkarte bestellen

ADAC Kreditkarte Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:99,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:99,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:1,75 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:14,98 % p.a.
  • Guthabenzinsen:0,25 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
ADAC Kreditkarte Gold
Kartendetails
99,00 €
Reiserücktrittskosten- Versicherung
Reiseabbruch- Versicherung
Info
Kreditkarte bestellen

American Express Business Gold Card

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • monatlicher Gesamtausgleich der Kartenabrechnung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:0,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:140,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:2,00 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:keine Sollzinsen, weil Charge Card
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
American Express Business Gold Card
Kartendetails
0,00 €
Auslandsreise- Krankenversicherung
Reisekomfort- Versicherung
Verkehrsmittelunfall- Versicherung
Kfz-Schutzbrief
Mietwagen- Versicherung
Info
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Barclaycard Platinum Double

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:0,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:99,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:0,00 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:18,38 % p.a.
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
Barclaycard Platinum Double
Kartendetails
0,00 €
Auslandsreise- Krankenversicherung
Reiserücktrittskosten- Versicherung
Reiseabbruch- Versicherung
Mietwagen- Versicherung
Info
Kreditkarte bestellen

American Express Platinum Card

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • monatlicher Gesamtausgleich der Kartenabrechnung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:600,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:600,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:2,00 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:keine Sollzinsen, weil Charge Card
  • Guthabenzinsen:0,00 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
American Express Platinum Card
Kartendetails
600,00 €
Auslandsreise- Krankenversicherung
Reiserücktrittskosten- Versicherung
Reiseabbruch- Versicherung
Reisegepäck- Versicherung
Reisekomfort- Versicherung
Verkehrsmittelunfall- Versicherung
Kfz-Schutzbrief
Mietwagen- Versicherung
Einkaufschutz- Versicherung
Dokumentenschutz
Info
Kreditkarte bestellen

Miles & More Credit Card Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
Gebühren:
  • Jahresgebühr im 1.Jahr:100,00 €
  • Jahresgebühr ab 2.Jahr:100,00 €
  • Kartenzahlungsgebühr:entfällt in Euro-Ländern
  • Auslandsgebühr:1,75 % vom Betrag
  • Zinsen bei Ratenzahlung:8,90 % p.a.
  • Guthabenzinsen:0,20 % p.a.
  • ... alle Informationen auf der Detailseite
Miles & More Credit Card Gold
Kartendetails
100,00 €
Reiserücktrittskosten- Versicherung
Reiseabbruch- Versicherung
Info
Kreditkarte bestellen

Fazit

Bei Kreditkarten gibt es diverse Versicherungsleisungen, die bereits mit der Jahresgebühr bezahlt sind. Überwiegend sind Gefahren in Zusammenhang mit Reisen versichert wie etwa mit einer Auslandskranken- oder Reiserücktrittsversicherung. Welche Versicherungen im Einzelnen enthalten sind, sehen Sie im obigen Kreditkartenvergleich. Vereinzelt werden auch Erweiterungspakete angeboten, um den Service aufzustocken.

Vielfach sind die Versicherungsleistungen eine gute Alternative zu herkömmlichen Reiseversicherungen. Vor allem aus Kostengründen – denn eine gute einzelne Reiserücktrittsversicherung kostet oft mehr als die Jahresgebühr einer Kreditkarte – sind die Versicherungskreditkarten eine gute Wahl.

Sind die Versicherungen auch gültig, wenn man nicht mit Kreditkarte zahlt?

Die Versicherungsleistungen bei Kreditkarten stehen meist in engem Zusammenhang zu Reisen und Urlaub. Ebenso können Wareneinkäufe in Geschäften und im Internet (Lieferschutz) abgesichert sein. Auch das Bargeldabheben (Geldautomaten- / Raubversicherung) kann versichert werden.

Nun ist es kein Geheimnis, dass die Kreditkartenanbieter auch erwarten, dass mit der Kreditkarte bezahlt wird. Ein Teil der Versicherungsleistungen ist jedoch generell aktiv, so lange die Kreditkarte gültig und der Kreditkartenvertrag nicht gekündigt ist. Das betrifft vorrangig die Auslandskrankenversicherung und bspw. auch evtl. enthaltene Kfz-Schutzbriefleistungen. Diese Versicherungen sind also unabhängig vom Bezahlen mit der Kreditkarte gültig.

Bei einer Reiserücktrittsversicherung muss man wiederum unterscheiden, welche Kreditkarte von welcher Bank man hat: Zum Beispiel gilt diese beim Barclaycard Platinum Double auch unabhängig von einer Kreditkartenzahlung! Das ist jedoch eher die Ausnahme, denn bei den meisten Karten muss man die Reise (Flug, Unterkunft, Pauschalreise) mit der Kreditkarte bezahlt haben, um die Reiserücktrittsversicherung in Anspruch nehmen zu können.

Bei Mietwagen Haftpflicht und Vollkaskoversicherungen ist es unstrittig, dass diese Versicherungen nur dann greifen, wenn der Mietwagen auch mit der Kreditkarte bezahlt wird.